Altersvorsorgekonzepte
CONVECA ALTERSVORSORGE – wie sieht es mit Ihrem Ruhestand aus?
Investmentberater Mirko Kaluza
Als Ruhestandsplaner ist meine Verantwortung die finanzielle Unabhängigkeit meiner Mandanten bis ins hohe Alter.
Ich arbeite ausschließlich in zwei Hauptbereichen: Vermögensaufbau & Vermögenssicherung
a. Kapitalerhalt und
b. Absicherung existenzbedrohender Risiken
Die meisten Menschen haben für das Alter vorgesorgt. Mit Eigenheim, Versicherungen und Bankprodukten. Experten rechnen damit, dass trotzdem ein sehr hoher Prozentsatz, gerade auch vermögender Menschen, im Alter regelrecht verarmen werden.
Ich ermögliche Ihnen einen finanziell unabhängigen Ruhestand, durch eine bis ins hohe Alter geplante individuelle, auf Sie persönlich abgestimmte Strategie!
Finanz- & Versicherungsberatung im Vergleich
Wussten Sie schon, dass man nicht nur beim Vergleich der einzelnen Gesellschaften Geld sparen kann, sondern auch bei den Prämien innerhalb der Gesellschaft, indem man einfach eine andere Beratungsform wählt?
Der alte und der neue Weg
Die Komponenten der CONVECA Ruhestandsplanung
Nähere Informationen zu den einzelnen Themen erhalten Sie, wenn Sie auf das jeweilige Bild klicken.
Gesetzliche Rentenversicherung
Betriebliche Altersvorsorge
Private Vorsorge / Riesterrente
Immobilien & sonst. Vermögen
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Gesetzliche Rentenversicherung
Die gesetzliche Rentenversicherung ist Teil unseres Sozialversicherungssystems und dient vorwiegend Arbeitnehmern. Neben der Altersrente werden Renten wegen Erwerbsminderung und an Hinterbliebene bezahlt.
Aufgrund des demographischen Wandels und des Immer-Älter-Werdens in Deutschland lief die gesetzliche Rentenversicherung, so wie sie ursprünglich mal geplant war, auf ernste Finanzierungsprobleme zu. Die Reaktion waren Beitragserhöhungen, Heraufsetzen des Rentenalters, geringe jährliche Anpassung (unter dem Inflationsniveau) der Leistung u.a. Selbst der Staat schlägt den Mitgliedern der gesetzlichen Rentenversicherung heute zusätzliche private Initiativen wie z. B. die Riesterrente vor, die er auch bezuschusst. -
Betriebliche Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge wird häufig als 2. Säule der Altersvorsorge betrachtet. Sie liegt vor, wenn ein Betrieb seinen Arbeitnehmern aufgrund des Beschäftigungsverhältnisses Leistungen im Alter, bei Invalidität oder Tod gewährt. Dies regeln die Betriebe in aller Regel über Versicherungsverträge. In diesen sind die Versicherungsnehmer die Betriebe selbst, die Begünstigten aber der einzelne Mitarbeiter.
Conveca bietet auch hier den Betrieben und Mitarbeitern lukrative Absicherungsmaßnahmen. In aller Regel können damit auch Steuern gespart werden.
Für weitere Informationen, Beratungen oder Berechnungsbeispiele stehen wir sehr gerne zur Verfügung. -
Private Vorsorge / Riesterrente
Als dritte Säule der Altersvorsorge wird die private Vorsorge gesehen. Diese kann in ganz unterschiedlicher Art erfolgen. Z. B. als staatlich geförderte Riesterrente, in Form von privaten Rentenversicherung oder in Form von langfristigen Vermögensaufbau (nächstes Bild).
Von der Riesterrente über private Rentenversicherung zu langfristigem Vermögensaufbau sind wir Ihre Spezialisten im Umkreis von Neustadt/Aisch. -
Immobilien & sonst. Vermögen
Immobilien und sonstiges Vermögen wird in der Regel nicht zur Altersvorsorge gerechnet, kann aber einen ganz erheblichen Teil zu Ihrem Wohlstand im Alter beitragen. Langfristige und mündelsichere Investmentfonds sind eine gute Ergänzung oder sogar Alternative zur privaten Rentenversicherung.
Sieht man sich Ist-Werte aus den vergangenen Jahren an, war die langfristige Absicherung durch Investmentfonds deutlich effektiver als die einer privaten Rentenversicherung.
Zu viel Risiko für Sie? - Nein, überhaupt nicht. Diese Investmenfonds gibt es in unterschiedlichen Risikoklassen und auch die Rentenversicherungsträger refinanzieren sich durch derartige Anlagestrategien.
Weshalb Ihre Altersvorsorge bei uns in guten Händen ist
Warum Ruhestandsplanung?
Die meisten Menschen haben ein Eigenheim oder/und besitzen Finanz- oder sonstige Bankprodukte. Bei den meisten bestehenden Angeboten der Banken, der Finanzberater und der Versicherer, bleiben in der Beratung und beim Abschluss folgende drei, finanziell nahezu überlebenswichtigen Punkte jedoch unbehandelt.
Falsche Laufzeitberechnung
Die zugrunde liegenden Angebote und Berechnungen enden meist mit der im Alter von 67 Jahren wahrscheinlich erreichten Rente oder der voraussichtlichen Kapitalauszahlung zu diesem Zeitpunkt. Wie lange jedoch dieses Geld eine ausreichende Rente ermöglicht, bleibt unbehandelt. Das Langlebigkeitsrisiko wird verschwiegen. Dabei ist dies die wichtigste aller Fragen: “Wie lange reicht dieses Geld eigentlich, nach Inflation und Steuern?”
Inflation und Steuern vernichten Ihre Rente
Die kalkulierten Renten werden im Laufe der Zeit durch die mögliche Inflation und die zu bezahlenden Steuern immer weniger reale Kaufkraft bringen und oftmals bis hin zu heutigem Hartz IV Niveau sinken. Die Klienten werden zu einem relativ leicht berechenbaren Zeitpunkt verarmen und ein persönliches Desaster erleben.
Nicht ausreichend kalkulierte Mehrausgaben im Alter
Darüber hinaus berücksichtigen die meisten Anleger im Vermögensaufbau nicht ausreichend den langfristig immer wieder zusätzlich bestehenden und wachsenden Kapitalbedarf.
Beispiele:
- Erhaltungsaufwand für das Eigenheim: Reparatur, Instandhaltung, neues Dach, Heizung, Fenster, Installationen, usw.
- Wachsender Aufwand für Lebensqualität, Reisen, Hobbys, Golfen, usw.
- Ein Auto (Mobilität, Erhaltung der Unabhängigkeit), Anschaffung alle 5 bis 10 Jahre
- Bedarf an neuen Möbeln, Küche, Wohnzimmer, Schlafzimmer, sonstige neue Einrichtungen
- Zukünftig anfallende Zuschüsse für Kinder- und Enkelkinder
- Pflege- und Gesundheitskosten
Meine Leistungen als Ruhestandsplaner
Meine Leistungen ist ausschließlich und speziell für ein einziges Ziel entwickelt, für Ihre finanzielle Freiheit im Alter.
- Ruhestandsplanung, Ruhestandsbilanz
- Vermögensaufbau und Vermögenssicherung für Ihre unterschiedlichen Lebensphasen und für Ihren finanziell unabhängigen Ruhestand
- Existentielle Sicherung für Aktiv- und Ruhestandsphase
- Staatliche Förderungen für die Ruhestandsplanung
- Sicherung Ihres Ruhestandsvermögens vor Währungsreform, Inflation und Steuer
- Heilung von privater Altersvorsorge
Dafür begleite ich Sie langfristig und von Anfang an zuverlässig! Dafür übernehme ich Verantwortung!
Das kann und will ich nicht:
- Ich habe und will somit keinen Bauchladen an Finanzprodukten anbieten.
- Ich spekuliere nicht mit hoch riskanten Produktlösungen.
- Ich vermeide, wo es geht, die Einschränkung der jederzeitigen Liquidität.
Nutzen Sie daher ein kostenloses Beratungsgespräch über Ihre Möglichkeiten.